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戻る個人年金・変額保険

個人年金保険は、所定の据置期間が経過したのちに、毎年、一定期間(もしくは一生涯)年金を受け取れる保険です。変額保険は、死亡保障を準備しながら、積極的な資産形成が期待できる保険です。

個人年金保険

当行では「一時払個人年金保険」と「平準払個人年金保険」の2つがあります。

一時払個人年金保険

  • 運用通貨・据置期間を選択し、お受取りいただく年金原資は契約時(更改時)の積立利率により確定します。
  • 据置期間中に被保険者が亡くなられたときには、死亡給付金が支払われます。
  • 年金原資のお受取り方法は、年金受取・一括受取からご選択いただけます。

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平準払個人年金保険

  • 払込期間や据置期間を選択し、お受け取りの年金原資を準備することができます。
  • 払込期間・据置期間中に被保険者が亡くなられたときには、死亡給付金が支払われます。
  • 年金原資のお受取方法は、年金受取・一括受取からご選択いただけます。

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変額保険

  • 特別勘定の運用実績に基づき、死亡・高度障害保険金額が変動します。
  • 運用実績に関わらず死亡・高度障害保険金額は基本保険金額のお支払いを保証します。
  • 満期を迎えられたときは、運用実績に応じた満期保険金をお支払いします。

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■ お客さまが負うことになる投資のリスクについて

当行で取り扱う変額年金保険は、一時払保険料をファンドで運用します。
ファンドの主要投資対象である投資信託は、国内外の株式・債券等で運用しており、運用実績が保険金額や資産残高・将来の年金額等の増減につながるため、株価や債券価格の下落、為替の変動により、資産残高、解約返戻金額は払込保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。

当行で取り扱う一部の定額年金保険と一部の一時払終身保険は、市場金利に応じた運用資産の価格変動が解約払戻金に反映されるため、市場金利の変動により解約払戻金額が既払込保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。具体的には、中途解約時の市場金利がご契約時と比較して上昇した場合には、解約払戻金は減少し、逆に、下落した場合には増加することがあります。

当行で取り扱う外貨建保険は、保険金等のお受取時における為替レートにより円換算した保険金額等の額が、ご契約時における為替レートにより円換算した保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。

■ お客さまにご負担いただく手数料などについて

当行で取り扱う保険商品には、契約初期費用、保険関係費用、資産運用関係費用、解約控除、年金管理費などの手数料がかかる場合があります。また、外貨建保険商品は、このほかに為替手数料などがかかる場合があります。ご負担いただく手数料やその料率は、商品によって異なりますので、くわしくは各商品のパンフレット、契約概要・注意喚起情報、ご契約のしおり・約款などでご確認ください。

■ その他の注意事項/不利益事項について

  • 保険商品は預金ではありません。したがいまして、預金とは違い元本保証はありません。
  • 生命保険商品は預金保険制度の対象とはならず、生命保険契約者保護機構の対象となります。
  • 引受保険会社の業務もしくは財産の状況の変化により、ご契約時の保険金額、年金額、給付金額等が削減されることがあります。
  • 保険商品をお申込みいただくかどうかが、当行での他のお取引(預金・融資・為替等)に影響をおよぼすものではありません。
  • 生命保険のお申込みにあたりましては、各商品ごとの「契約概要・注意喚起情報」、「ご契約のしおり・約款」等に記載されている重要な事項を十分にご確認ください。
  • 当行は、お客さまと保険会社との保険契約締結の媒介を行うもので、保険契約締結の代理権はありません。保険契約はお客さまからの保険契約のお申込みに対して保険会社が承諾したときに有効に成立します。

[募集代理店] 荘内銀行
(2017年4月2日現在)