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20~30代

資産作りをはじめましょう

就職や結婚など、新生活がスタートする時期です。「資産形成」は若いうちから始めることで、「複利効果のメリット」が発揮されやすくなります。最初は社会勉強も兼ねながら、無理のない金額で「コツコツ投資」を始めてみましょう。

運用のポイント

はじめの一歩。コツコツ「じっくり資産形成」

まずはシンプルな「インデックスファンド」で「長期投資」することをオススメします。
インターネット世代のみなさんには、パソコンで投信が購入できる「荘銀投信ダイレクト(※1)」もオススメです。
「荘銀投信ダイレクト」なら購入時手数料30%off(※2)、「荘銀つみとう(積立投信)」なら購入時手数料無料(※3)のファンドを多数取り揃えています。

  1. ※1
    「荘銀投信ダイレクト」は土・日・祝日も含め、いつでもご利用いただけます。(サービス内容やシステムメンテナンス等によりご利用いただけない時間があります。)
  2. ※2
    「荘銀つみとう(積立投信)」のお取引は対象外とさせていただきます。
  3. ※3
    「荘銀つみとう(積立投信)」で購入時手数料無料となるファンドは当行指定のファンドとなります。

シンプル&低コスト、インデックスファンドで運用スタート

日経平均株価の値動きに連動する投資成果を目指すファンド
インデックスファンド225

世界の債券・株式に分散投資するファンド
世界経済インデックスファンド

つみとうで長期運用

インターネット積立専用インデックスファンド
eMAXISシリーズ

30~40代

明るい未来を描きつつ、前向きに資産形成しましょう

子どもの教育費やマイホーム購入費などで、大きなお金が動く時期です。その他いろいろな家計負担も大きくなる年代ですが、「今」と一緒に「少し先の未来のこと」も考えながら、前向きに資産形成していきましょう。

運用のポイント

中長期的な値上がりを期待。プラス思考で「しっかり積極運用」

資産の成長を期待しながら、積極的に「株式ファンド」で運用してみましょう。「荘銀投信ダイレクト」での一括投資と、「荘銀つみとう(積立投信)」での時間分散投資を組み合わせて運用しながら、NISAの非課税枠も最大限活用しましょう。仕事や子育てとあわせて、「未来を見据えた前向きな資産形成」を意識しましょう。

日本株式で積極運用

日経平均株価の値動きに連動する投資成果を目指すファンド
インデックスファンド225

主に日本の成長企業に投資するファンド
ひふみプラス

海外株式で積極運用

NYダウの値動きに連動する投資成果を目指すファンド
SMTダウ・ジョーンズインデックス・オープン

主に米国を中心としたテクノロジー関連企業に投資するファンド
netWIN GS テクノロジー株式ファンド Bコース

50~60代

ゆとりある老後生活を目指して、資産を熟成させましょう

子どもの独立や住宅ローンの完済などで、家計の収支が安定する時期です。次のライフイベントはセカンドライフ。今まで頑張ってきた分、ゆとりある老後資産を形成するために、今ある資産を運用して熟成させていきましょう。

運用のポイント

ゆとりをもって値上がり期待。バランス重視で「ゆったり分散投資」

株式や債券等に資産を分散しながら、運用資産の全体バランスを整えていきましょう。
1つの商品で分散投資できるファンドや、安定的な資産の成長が期待できるファンドを活用して、老後に備えた資産形成を目指しましょう。

1つの商品で分散投資

世界の株式・債券・REITおよびコモディティに分散投資するファンド
ROBOPROファンド

世界の債券・株式に分散投資するファンド
世界経済インデックスファンド

世界の債券・株式・REITに分散投資するファンド
のむラップ・ファンド(普通型)

60代~

育てた資産をうまく使っていきましょう

公的年金や退職金とあわせて、今まで「育てた資産」を計画的に使っていきましょう。ゆとりある老後を過ごすために、「お金も長生き」させる対策をとりましょう。もし余裕資金があれば、生前贈与を活用しお子さまやお孫さまに引き渡すこともできます。

運用のポイント

夫婦で長生き。お金も長生き。育てた資産を「きっちり活用」

今ある預貯金を「切り崩す」だけでは、お金はいつかなくなってしまいます。快適な老後を過ごすために、お金も長生きさせましょう。「利回り」が期待できる「分配型ファンド(※4)」を活用しましょう。NISAを活用すれば、「値上がり益」と「普通分配金」は非課税になります。

  1. ※4
    分配金は課税対象となる「普通分配金」と元本の払戻しのため課税対象とならない「元本払戻金(特別分配金)」があります。支払われる分配金 が「元本払戻金(特別分配金)」の場合、NISAに関わらず非課税となりますのでNISAのメリットはありません。また、分配金を再投資した場合は、その分、非課税投資枠を使用したことになります。非課税投資枠を超える再投資分は課税口座で買付となります。

バランスファンドで分配金活用

不動産・債券・株式に分散投資するファンド
財産3分法ファンド(不動産・債券・株式)毎月分配型

世界の株式・債券・REITおよびコモディティに分散投資するファンド
ROBOPROファンド

REIT(不動産投信)で分配金活用

世界各国のREITに投資するファンド
ダイワ・グローバルREITオープン(毎月分配型)

東証REIT指数の値動きに連動する投資成果を目指すファンド
Jリートファンド

投資信託に関するご留意事項(必ずお読みください)
  • 投資信託は預金・保険契約ではありません。
  • 投資信託は預金保険・保険契約者保護機構の対象ではありません。
  • 当行で取り扱う投資信託は投資者保護基金の対象ではありません。
  • 当行は投資信託の販売会社であり、投資信託の設定・運用は委託会社が、信託財産の管理は受託会社が行います。
  • 投資信託の運用による利益および損失は投資信託をご購入されたお客さまに帰属します。
  • 投資信託は元本・分配金が保証された商品ではありません。
  • 投資信託はその信託財産に組み入れられた株式・債券・リートなどの価格変動、金利変動、為替変動、その発行者に係る信用状況の変化などで変動し、基準価額が下落することにより、投資元本を割り込むことがあります。
  • 投資信託のご購入から換金・償還までの間に直接または間接的にご負担いただく費用には次の(1)~(4)のものがあります。
    1. (1)
      購入時:購入時手数料(購入金額に対して最大3.3%(税抜3.0%))
    2. (2)
      運用期間中:信託報酬(純資産総額に対して最大年率2.42%(税抜2.2%))
    3. (3)
      換金時:信託財産留保額(換金時の基準価額に対して最大0.5%)
    4. (4)
      その他費用(監査費用・売買委託手数料等)

    実際の費用の種類・額および計算方法はファンドにより異なります。また、その保有期間・運用状況等により換金時および期中の手数料等が変動するファンドもございます。その詳細は各ファンドの「投資信託説明書(交付目論見書)」および「目論見書補完書面」でご確認ください。

  • 投資信託をご購入の際は必ず「投資信託説明書(交付目論見書)」および「目論見書補完書面」の内容をご確認のうえ、ご自身でご判断ください。
  • 「投資信託説明書(交付目論見書)」および「目論見書補完書面」は荘内銀行の本支店等(一部を除きます)の窓口にご用意しております。ただし、インターネット専用ファンドの「投資信託説明書(交付目論見書)」および「目論見書補完書面」は窓口にご用意しておりません。荘銀投信ダイレクトの電子交付サービスによりお受取りになり、内容をご確認ください。

【販売会社】
商号等:株式会社荘内銀行 登録金融機関 東北財務局長(登金)第6号
加入協会:日本証券業協会

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